Подозрительные операции и финансовый мониторинг банков
01.12.2020
Подозрительные операции и финансовый мониторинг банков
Согласно законодательству проверке в рамках процедур финмониторинга подлежат пороговые финансовые операции и подозрительные финансовые операции.
Пороговой считается финоперация на сумму от 400 тысяч гривен при наличии определенных дополнительных признаков. А вот подозрительной для банка или другого субъекта первичного финансового мониторинга (СПФМ) может оказаться операция независимо от суммы.
Каждый СПФМ в процессе обслуживания клиентов определяет для себя перечень признаков подозрительных операций. Поэтому у разных банков такие перечни могут отличаться. На практике случается, что операции, которые останавливаются одним банком, без проблем можно провести в другом обслуживающем банке. Но все-таки базовый перечень индикаторов и признаков подозрительных операций примерно одинаковый в разных банках, так как в его основе – рекомендации Национального банка Украины.
Если обобщить признаки подозрительных финансовых операций, то можно рекомендовать клиентам банков не проводить без крайней необходимости или с осторожностью проводить:
- нестандартные финансовые операции (например, уступка права требования, расчеты с использованием векселя)
- сложные финоперации
- операции, которые сложно объяснить с точки зрения деловой цели
- операции, которые нехарактерны для обычной деятельности компании (ФОП, просто физического лица) или нехарактерны для обычной деятельности похожих клиентов.
Также важно помнить, что контроль банков за транзакциями клиентов и выявление признаков/индикаторов подозрительных операций для последующего проведения надлежащей проверки происходит автоматизированно (полностью или частично).
Смотрите видео Финмониторинг банка – ТОП-10 подозрительных операций